小家庭如何理财买房？-pg电子游戏app

小芸家庭收入月入2万余元，希望在近两年内贷款买房。本文为小芸提供了以下建议：压缩开支、注重教育投资；优先考虑公积金贷款或公积金 ；购买足额保险，建立财务安全屏障；每月定期定额投入股市或基金市场；建立家庭备用金，也可购买国债。

小芸今年26岁，是一家民企的职员。她的爱人比她年长3岁，两年前从海外归来，目前在一家外企担任工程师。小芸每月收入是3000元，而爱人的月收入为18000元，并且每年还有3万元的年终奖。他们暂时没有要孩子的打算，过着悠闲惬意的"二人世界"。尽管家庭只有两个人，小芸每月的日常支出高达9000元，其中包括2500元的房租、2000元的车辆和交通费，以及日常花销和外出就餐旅游等。小芸家庭目前只有17万元的存款和价值约4万元的外国基金，爱人回国之前购买的。他们两人的单位都有五险一金，但没有购买商业保险。他们计划在近两年内贷款，但不确定能够承受多大额度的贷款，也不知道如何进行家庭投资理财。

理财师认为，小芸的爱人年轻有为，家庭收入较高，且有很大增长空间，风险承受能力也比较强。这种类型家庭的投资目的是资产增值，因此在理财时不宜过分保守。长期来看，他们可以考虑投资股票、基金等风险市场。然而，由于在近两年将耗尽几乎全部积蓄，所以当前资产分布以保全本金为主要目标。理财师给出以下建议:

1. 压缩日常开支，注重教育投资：虽然两人目前家庭收入颇丰，但由于房子等大项目尚未支出，他们应该节俭合理地安排生活。建议他们养成记账习惯，减少随意消费，每月压缩2000元支出，不会降低生活水准。同时，小芸应该加大自身的教育投资，趁未生育孩子的时期攻读相关专业或职业资格，这是提高个人竞争力和保持家庭和谐的重要因素。

2. 优先使用，或者公积金 ，以降低利息支出：当前处于低利率时期，贷款买房比较合适。为了减少支出，建议他们优先选择公积金贷款。如果不足，可以考虑使用公积金 商业贷款的混合形式贷款。一般情况下，每月还款不应超过家庭月收入的1/4，不会影响正常生活。根据小芸家庭的情况，每月还款能力超过5000元。随着收入的增加，还款能力充足，可以通过解决和家电等需求。

3. 购买足额保险，建立财务安全屏障：尽管小芸和爱人都有社保，但对家庭保障来说还远远不够。建议他们增加商业保险，特别是爱人作为家庭经济支，应购买足额的重疾险、意外险和寿险。保额应达到年收入的3-5倍，以应对可能出现的大病或意外风险。贷款买房后，小芸夫妻还应根据贷款情况增加保额，以确保在不幸事件发生时，不会因无力还款而失去住房。

4.月度结余可定期定额投入股市或基金市场：定期定额投资是指每隔一段时间投资固额于固定的股票或基金，不必在乎起伏的一种投资方式。对于小家庭来说，基金定投是比较适合的选择。长期坚持下来，成本及风险会自然摊低，可以获得不错的收益。

5.建立家庭备用金，也可购买国债：考虑到小芸家庭收入稳定丰厚，他们可以留出三个月的生活费作为备用金。在投资理财方面，可以考虑购买国债。国债利率较储蓄高，安全性很高，并且具有一定的灵活性。如果有需要，也可以变现。

这些建议将帮助小芸家庭在理财买房过程中更加合理和安全地进行资金管理。